Dédié aux courtiers crédit, rachat et conseillers patrimoniaux
L'agent vocal IA dédié aux courtiers en crédit et conseillers financiers
Un emprunteur appelle à 19h pour son crédit. Vous ratez. Il appelle MeilleurTaux. 8 000€ de commission envolés.
Victor pré-qualifie les dossiers crédit immo (revenus, apport, endettement HCSF 35%), crédit conso, rachat, assurance emprunteur. Il pose les bonnes questions, pré-remplit le dossier, et ne laisse passer que les vrais candidats à un crédit.
Gratuit·30 minutes·Sans engagement
Victor
·M. Lefebvre
C'est pour un rachat de crédit immobilier.
Très bien. Vous avez une idée du capital restant dû et du taux actuel ?
Environ 180 000 € à 3,8 % sur 18 ans restants.
Pourquoi courtiers en crédit et conseillers financiers ratent leurs appels
Trois causes identifiées sur les clients actifs VOKAI. Vous vous reconnaîtrez dans au moins deux.
Concurrence agressive = lead qui s'évapore
MeilleurTaux, Empruntis, Pretto captent les leads avec leurs formulaires en ligne et rappellent en moins de 15 minutes. Le courtier de quartier qui ne décroche pas en direct perd.
Qualification = 40 min de perdu si dossier HCSF non passant
Capacité d'emprunt bloquée à 35%, durée max 25 ans, revenus irréguliers non retenus : si mal qualifié au tel, on perd 40 min + l'espoir du client.
Demandes entrantes hors horaires
60% des appels courtier tombent entre 18h-22h ou le samedi. Hors bureau = lead dans la poubelle de la concurrence.
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Ce que fait Victor au quotidien dans courtiers en crédit et conseillers financiers
Pré-qualification crédit immobilier
Victor récupère : revenus nets mensuels (salaires, primes, BIC/BNC), statut pro (CDI, CDD, TNS, fonctionnaire), ancienneté, apport dispo, projet (montant, bien, localisation, primo-accédant ?), charges actuelles (crédits en cours), résidence principale ou locatif. Il calcule le HCSF et annonce l'éligibilité en direct.
Qualification rachat de crédits
Crédits actuels (immo, conso, revolving), capital restant dû, taux, mensualités totales, durée restante. Victor pose les 10 questions pour évaluer si rachat pertinent (gain > 1 point de taux ? reste à courir >7 ans ?) et envoie le dossier.
Devis assurance emprunteur (loi Lemoine)
Loi Lemoine : l'emprunteur peut changer à tout moment. Victor capture les infos (capital restant dû, âge, fumeur/non, antécédents médicaux déclarables), envoie une estimation pré-tarification et programme le RDV avec courtier santé.
Qualification crédit conso / travaux
Demande crédit travaux, auto, regroupement : Victor vérifie endettement, TAEG, faisabilité, et pré-remplit.
Tri leads 'juste curieux'
30% des appels sont des curieux sans projet concret. Victor qualifie avec tact, et si pas de projet réel dans les 6 mois, il envoie une brochure PDF et classe en 'lead froid', sans mobiliser le courtier.
commission moyenne d'un crédit immobilier bien qualifié — un lead raté = un salaire
Source : Syndicat des courtiers APIC 2024
« Victor filtre. Les dossiers qui remontent sont propres, je sais en 10 minutes si ça va passer. Avant, je perdais 1 journée par semaine sur des dossiers bloqués par le HCSF.»
Courtier indépendant
Toulouse
Fonctionnalités
Spécifiquement conçu pour courtiers en crédit et conseillers financiers
- Calcul HCSF 35% en live (capacité d'emprunt)
- Qualification crédit immo, conso, rachat, assurance emprunteur
- Intégration Ymanci, Finspot, Manymore, Cafpi
- Détection dossiers non-passants avec tact
- Loi Lemoine : qualification assurance emprunteur
- Envoi pré-dossier + liste pièces par SMS
- Conformité ACPR (pas de conseil engageant)
Questions fréquentes
Les questions qu'on nous pose sur Victor
Oui. Il récupère revenus nets hors primes exceptionnelles, charges crédits en cours, et calcule mentalement : mensualité max = 35% × revenus nets. Il donne une fourchette d'emprunt selon durées standards (15/20/25 ans au taux moyen du marché). Disclaimer systématique : 'estimation indicative, le courtier validera'.
Oui. Victor ne donne pas de conseil engageant, ne promet pas d'obtention de prêt, et positionne toujours son estimation comme 'indicative, à valider par le courtier agréé'. Enregistrements conservés pour traçabilité ACPR 5 ans.
Oui, avec protocole adapté : 2 dernières liasses fiscales, revenus moyens sur 3 ans, activité en croissance/stabilisation/déclin, statut juridique (EI, SAS, SASU, SARL). Dossiers TNS = plus complexes, Victor pose plus de questions et recommande un RDV courtier systématique.
Ymanci, Finspot, Manymore, Cafpi, CoursdeChange (rachat), MoneyVox (veille). Autre outil : intégration Enterprise.
Avec tact. Si le HCSF bloque clairement (endettement > 35% avec le projet, durée > 25 ans, situation pro non consolidée), Victor explique pourquoi le dossier ne passera pas en l'état et propose des alternatives (augmenter l'apport, rembourser d'abord un crédit conso, repositionner sur un bien moins cher). Le prospect ne repart pas frustré.
Non, Victor est entrant uniquement. Pour du sortant qualif, voir Cindy (agent appel-sortant) — respecte bloctel et les règles ACPR sur la sollicitation.
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